僕は、楽天銀行＆楽天証券の組み合わせで株やETFなどの運用をしているのですが、最近の楽天はサービスの改悪ばかりですよね！
今回は、楽天銀行からメールで届いた「外貨預金キャンペーン」にモノ申します!!
改悪続きの楽天サービス
投資信託を楽天カードから50,000円購入すると500ポイント付くというお得サービスもなくなりましたし、SPU（スーパーポイントアッププログラム）でも優遇がほぼ無しという状態になってきています。
実際には複雑な手続きを経ることで、若干の優遇やポイントアップはありますが、かつてのようなメリットがないので、そこまでやる必要はないのかなと思っています。
（長くなるので、ここでは詳しくは述べませんが、YouTuberの両学長さんなどの解説を聞いてもらえばよく分かると思います）
僕はiDecoとNISAが楽天証券なので、まだ楽天経済圏に踏みとどまってますが、そろそろ愛想が尽きそうだよ。。
お得だという金融商品の案内が来たが・・・
そんな中、楽天銀行が度々メールを送ってくる「外貨預金優遇金利適用のお知らせ」っていうものに、メチャメチャ腹が立つので、記事にしてみたいと思います。
送られてきたメールはこういったもの。
| 〇〇様に 外貨定期預金 優遇金利の適用をお知らせいたします。 |
| 【対象者さま限定】 １１日間限定で米ドル金利がアップ中！ |
| 米ドル 14日もの 通常金利 年 0.03 ％（税引後 年0.023％） 適用優遇金利 年 4.00 ％ （税引後 年3.187％） （円から預入時のみ） |
| 2022年04月26日から2022年05月06日までの限定金利！ |
| ※為替コストは楽天銀行が提示する為替レートに含まれます。外貨預金の取引を行う場合の通常の為替コスト（手数料）はこちら。 ※表示の金利は年利です。お預入期間に対してのみ適用させていただきます。 ※円から外貨預金にお預入れされた場合、元利金は満期日に外貨普通預金に振替となり、それ以降の利息は外貨普通預金の利率が適用されます。 |
外貨預金の特徴とリスクをご理解のうえ、 ご自身の判断でお取引ください。 |
次に、上にリンクがある為替コストの説明ページを見てみましょう。
為替コストについて
楽天銀行のサイトでは次のように案内されています。
『円を外貨に両替して外貨預金にするとき、また逆に外貨を両替して円に戻すときには、「為替レート」に加えて「銀行の手数料」がかかります。この「手数料」は、多くの銀行では通常「1米ドルにつき1円」です。実はこれが、外貨預金を利用する際には大きなコストとなります。
楽天銀行では、当行が取引可能な市場実勢レートを基準として、この「手数料」が以下のように、たいへんお得です。』
為替コスト 対円お取引為替コスト(預入)
 アメリカドル | 25銭 | 1アメリカドルあたり |
|---|---|---|
 ユーロ | 25銭 | 1ユーロあたり |
 オーストラリアドル | 45銭 | 1オーストラリアドルあたり |
 イギリスポンド | 45銭 | 1イギリスポンドあたり |
 ニュージーランドドル | 45銭 | 1ニュージーランドドルあたり |
 南アフリカランド | 30銭 | 1南アフリカランドあたり |
 メキシコペソ | 20銭 | 1メキシコペソあたり |
 中国人民元 | 20銭 | 1中国人民元あたり |
為替コスト 対円お取引為替コスト(払戻)
| アメリカドル | 25銭 | 1アメリカドルあたり |
|---|---|---|
| ユーロ | 25銭 | 1ユーロあたり |
| オーストラリアドル | 45銭 | 1オーストラリアドルあたり |
| イギリスポンド | 45銭 | 1イギリスポンドあたり |
| ニュージーランドドル | 45銭 | 1ニュージーランドドルあたり |
| 南アフリカランド | 30銭 | 1南アフリカランドあたり |
| メキシコペソ | 20銭 | 1メキシコペソあたり |
| 中国人民元 | 20銭 | 1中国人民元あたり |
- ※当行で外貨預金の取引を行う場合の通常の為替コスト（手数料）は上表の通りです。為替コストは当行が提示する為替レートに含まれます
本当にお得か検証しちゃる！
さて、それでは僕がどんなところに腹がたったのか説明していきます。
まず、大々的に優遇を謳う、この「外貨定期預金」は14日物です。
通常時の年利税引き後で0.023%が14日分だけ年利3.187％！
つまり、3.187％÷365日×14日＝0.12224％
そりゃあ、通常時の年利0.03%だって、国内の預金と比べれば高いわけですけど。
仮に、執筆時の為替レート1ドル＝127.7円で100万円を投資した場合は次のような計算になります。
100万円は7831ドル。
それに預金預入時に25銭×7,831＝1,957円の為替手数料
14日後には約9ドル利息が付いて7,840ドルになります。
そして、払い戻し時に25銭×7,840＝1,960円の為替手数料
つまり、9ドル（約1,150円）の利息を得るために、3,917円の手数料を支払うというカラクリ！
これを寸借詐欺と言っては間違いですか？
寸借詐欺（すんしゃくさぎ）とは、代表的な詐欺のひとつで、人の善意につけこみ小額の現金を借りるふりをして、騙し取る行為を指します。今回の場合は”善意につけこみ”の部分だけ異なりますね。
何も手続きをせず、そのまま預けっぱなしで差額の21.67ドル(2,767円)を0.01％(外貨普通預金金利)の15日以降の預金金利で埋めようとすると、そのまま20年間近くホールドしなくてはならないのです。
もちろん、そんなアホな真似はしないで、外貨定期預金1年物で年利0.4％（税引き前）に切り替えたとします。そうすると、7840ドル×0.4％＝31.36ドル-税20.315％＝約25ドル
つまり、為替の変動を考慮しないでも、1年近く預金してようやく利益がマイナスからゼロになる。
という金融商品なわけです。
いや、これ本当に優遇ですか？お得ですか？？
つまり、今後の為替相場で更なる円安が長期に続くと考えて、外貨預金の長期運用をしたいって人にホンのちょ～～～っとだけ、手数料を安くしますよ。
ってだけのことだと思います。
こんなゴミみたいなキャンペーン案内をいちいち送ってくんなや～
楽天経済圏の落ち目っぷりがよくわかる、切羽詰まった感じがしてしょうがない今回の出来事でした。。
ちなみに、「外貨預金なんてどこでもいっしょだろ」っていう人がいたら下の図をご覧ください。
次は、僕が不動産関係で取引のあるSBJ銀行の預金金利です。
どの期間の預金でも倍以上の開きがありますよね。
しっかりしろや～楽天！！
PayPay経済圏への移住も検討せねば！
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